Crédit immobilier : comment réduire ses mensualités ?

L’astuce de l’assurance emprunteur pour réduire votre prêt immobilier

En changeant d’assurance emprunteur vous avez la possibilité de réaliser des économies plus ou moins importantes. Vos cotisations peuvent effectivement représenter près de 30 % du total de votre emprunt. Jusqu’à 10 ans en arrière, vous ne pouviez pas changer cette assurance souscrite auprès de votre banque. Depuis 2010, ce changement est possible avec l’arrivée de la dite “délégation d’assurance” ; et la concurrence est vive. Les emprunteurs peuvent aujourd’hui renégocier leurs contrats librement (en respectant certaines conditions), cela est même recommandé. Une série de lois successives a fait évoluer ce marché qui se révèle aujourd’hui plus dynamique.

Exemples de gains pour différents emprunteurs

Une analyse présente différents gains entre le coût d’une assurance emprunteur souscrite auprès d’une banque et un assureur alternatif. On observe alors que des personnes peuvent économiser près de 35 000 € sur leur assurance en passant par un assureur alternatif plutôt que leur banque prêteuse. Ce profil type est celui d’un couple d’environ 25 ans qui emprunte 200 000 € sur une durée de 25 ans et qui gagne 34 937 € sur le coût de son assurance de prêt.

Un emprunteur seul peut quant à lui économiser jusqu’à près de 15 000 € sur son assurance de prêt même si sa profession est jugée à risque. En effet, des compagnies peuvent ne pas augmenter leurs tarifs pour une personne jugée à risque, et cela peut être vrai aussi pour des emprunteurs fumeurs non impactés par une surprime.

Au sein de cette analyse, nous nous apercevons que la plupart des emprunteurs quel que soit leur âge, peuvent gagner plusieurs milliers d’euros, voire plus de 10 000 € en changeant d’assurance. De quoi ne pas hésiter à tenter cette démarche.

Une astuce pour gagner de l’argent… Mais pas automatique !

Les gains mentionnés ci-avant représentent les montants maximum gagnés par les emprunteurs en changeant d’assurance. À noter que le coût de l’assurance emprunteur dépend à la fois :

• du capital emprunté,

• de la durée de l’emprunt,

• de l’âge,

• de la profession,

• des loisirs,

• ou encore du fait d’être fumeur ou non.

Par conséquent, les montants gagnés en exemples peuvent varier de près ou de loin selon les réponses à ces données.

À retenir aussi que chaque banque ou assureur en délégation propose ses propres formules d’assurance de prêt et ses propres tarifs. Il est donc fortement recommandé de comparer plusieurs propositions émises par ces différents acteurs. Vous constaterez alors votre gain potentiel par rapport à votre profil d’emprunteur.

C’est un site comparateur qui a publié les données que nous vous avons indiqué sur les tarifs variables des assurances emprunteur. Ces sites comparateurs peuvent d’ailleurs vous venir en aide pour trouver la meilleure offre en un minimum de temps. Ils travaillent avec plusieurs compagnies et peuvent donc comparer bien plus rapidement que vous différentes offres. Ils vous indiqueront alors la meilleure pour vous, et vous pourrez la souscrire si elle vous convient. C’est en général chez les assureurs en délégation que l’on observe les tarifs les plus bas. Foncez pour tenter de faire de jolies économies !

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